Зняття готівки та перекази: нові джерела доходів банків у 2024

Прибутки банків: комісії за готівку та перекази у 2024 році

Українські банки демонструють значне зростання прибутків у 2024 році, незважаючи на складні економічні умови. За перший квартал 2024 року їхній чистий прибуток склав 40,518 млрд грн. Вже за період з січня по травень цей показник зріс у 1,68 раза, досягнувши 67,968 млрд грн, що на 26,8% більше, ніж у 2023 році. Хоча даних за червень ще немає, динаміка зростання залишається стабільною. 📈

Не тільки чистий прибуток зріс, але й загальні доходи банків. За січень-березень доходи склали 120,71 млрд грн, а за січень-травень — 204,534 млрд грн. Відсоткові доходи склали 143,195 млрд грн, або 70% від загальних доходів. Це свідчить про ефективність фінансової стратегії банків у використанні своїх активів. 💸

Зниження облікової ставки та депозити

Нацбанк України планує зниження облікової ставки у другому півріччі 2024 року, що призведе до зменшення ставок за депозитами. Проте фінансисти поступово знижуватимуть собівартість своїх зобов’язань за строковими гривневими вкладами та депозитами юросіб на 1-2,5% річних. 🔄

Це дозволить банкам утримувати маржинальність кредитного бізнесу та заробітки на ОВДП і тримісячних депозитних сертифікатах Нацбанку. В умовах зростання офіційної інфляції (до 8,8% за рік) таке зниження облікової ставки буде поступовим і обережним. 💹

📈 Зростання кредитного портфеля

Банки активно збільшують обсяги кредитування за урядовими програмами, такими як «5−7−9» та «єОселя». Наразі 70% доходів банків складають відсоткові доходи, і ця частка може зрости до 72-77% до кінця 2024 року. Це досягається завдяки активному кредитуванню як фізичних осіб, так і бізнесу. 🏦

Комісійні доходи та карткові операції 💳

Банки активно збільшують комісії за перекази з карток свого банку на картки інших банків. Це дозволяє не лише отримувати додаткові доходи, але й стримувати обсяги грошей, що переводяться до інших фінустанов. 📲

Підвищення податків стимулює бізнес знімати кошти готівкою, що збільшує суми комісій за такі операції. Можливі обмеження на суму переказів між картками фізосіб призведуть до зростання готівкових розрахунків, підвищуючи комісії банків за зняття готівки. 💵

Валютні операції та прибутки 💱

Зростання напруженості на валютному ринку додасть доходів банкам від торгівлі валютою. Банки зможуть заробляти на різниці курсів як на міжбанку, так і на карткових курсах, отримуючи додаткові доходи під час ситуативних стрибків курсу. 📈

Банкіри використовують різницю між офіційним та ринковим курсом для отримання додаткових прибутків. Наявність значного портфеля ОВДП (712,65 млрд грн на 2 липня 2024 року) та вкладень у депозитні сертифікати (350-430 млрд грн щодня) також сприяє зростанню відсоткових доходів.

Інші доходи банків 🏦

• Надання довідок та інших документів клієнтам незначно вплине на доходи банків. Багато банків автоматизували цей процес, і такі послуги надаються клієнтам безкоштовно.
• Оренда банківських комірок, продаж пам’ятних монет та торгівля дорогоцінними металами зростатимуть, але не зроблять революції у прибутках банків. Ці послуги популярні, але не є основними джерелами доходів.
• Мережа відділень банків скорочуватиметься, що дозволить зекономити на витратах. Проте це збільшить витрати на покращення мобільних програм.

Основні напрямки інвестицій банків у 2024 році:

• Кредитування малого та середнього бізнесу (МСБ) та аграріїв
• Енергетичні об’єкти, зокрема проєкти з відновлюваної енергетики
• Логістика та транспортні компанії
• Військово-промисловий комплекс

Ці напрямки, разом із традиційними вкладеннями в ОВДП та роботою з валютними інструментами, стануть головними джерелами доходів банків до кінця року. 🔝

У 2024 році українські банки продовжать активно заробляти на комісіях за зняття готівки та карткові перекази. Зниження облікової ставки та зростання кредитного портфеля сприятимуть збереженню високої дохідності банківської системи. Валютні операції та нові інвестиційні напрямки також додадуть значних прибутків. Банки адаптуються до економічних умов, забезпечуючи стабільність та розвиток фінансового сектору країни. 📊🏦💰