Банкрутство в Україні: причини, процес і наслідки

Процедура банкрутства в Україні: кроки та можливі наслідки

За перші п’ять місяців 2024 року кількість українців, які бажають отримати офіційний статус банкрута, зросла у 2,2 раза порівняно з аналогічним періодом 2023 року. Це викликає питання, чому люди обирають цей шлях, як стати банкрутом та які наслідки це матиме.

Зростання кількості банкрутств

Згідно з даними Верховного суду, за перші п’ять місяців 2024 року на банкрутство подали 343 громадянина України. За останні п’ять років в Україні порушено майже 2 тисячі справ про банкрутство фізичних осіб. За шість місяців 2024 року кількість справ вже досягла 455, і це перевищує кількість поданих бізнесами заяв про банкрутство.

Хто подає на банкрутство?

Серед боржників виділяють вік:

• До 25 років — 74 особи (3,7%).
• Від 25 до 45 років — 1 155 осіб (58%).
• Понад 45 років — 764 особи (38,3%).

Основні причини зростання банкрутств серед фізичних осіб:

1. Війна — втрата майна, скорочення бізнесу та виїзд за кордон змушують людей подавати на банкрутство.
2. Юридична грамотність — люди стали більше розуміти процедуру банкрутства та її можливості.
3. Зростання довіри до судів — громадяни більше довіряють судовій системі.

Види боргів, від яких тікають люди

Найчастіше люди подають на банкрутство через заборгованість за банківськими кредитами, особливо картковими позиками та беззаставними споживчими кредитами. Також зростає кількість заяв через борги за комунальні послуги та позики від мікрофінансових організацій.

Як стати банкрутом?

1. Подання заяви до суду — боржник або кредитори подають заяву про визнання банкрутом.
2. Призначення арбітражного керуючого — суд призначає керуючого, який контролює процес банкрутства.
3. Оцінка майна та зобов’язань — арбітражний керуючий оцінює майно та борги.
4. Складання плану реструктуризації — розробка плану реструктуризації боргів.
5. Розпродаж майна — у разі неможливості реструктуризації майно продається для погашення боргів.
6. Завершення процедури — суд ухвалює рішення про завершення процедури банкрутства.

Витрати на банкрутство:

• Судовий збір — 0 гривень.
• Аванс винагороди арбітражному керуючому — 45 420 грн.
• Витрати на правову допомогу — за домовленістю.
• Послуги аудиторів та експертів — за домовленістю.

Позитивні наслідки:

• Консолідація всіх майнових питань в одній справі.
• Припинення нарахування штрафів і фінансових санкцій.
• Можливість реструктуризації боргів.
• Захист від кредиторів під час процедури банкрутства.

Негативні наслідки:

• Втрата активів.
• Складнощі з отриманням нових кредитів.
• Репутаційні ризики.
• Обмеження прав на певні посади або діяльність.

Альтернативи банкрутству

• Реструктуризація боргів — домовленість із кредиторами про зміну умов погашення.
• Консолідація боргів — об’єднання всіх боргів в один кредит.
• Кредитні консультації — звернення до фінансових консультантів.
• Продаж активів — реалізація майна для погашення боргів.
• Залучення додаткового доходу — пошук додаткової роботи або джерел доходу.

Прогноз на майбутнє

Експерти прогнозують подальше збільшення кількості банкрутів-фізичних осіб через економічну нестабільність, зростання інфляції та підвищення комунальних тарифів. Банки будуть посилювати вимоги до потенційних позичальників і частіше відмовлятимуть у наданні нових кредитів.