Ідентифікація власників карткових рахунків: новий реєстр банківських рахунків

Картковий реєстр для ідентифікації рахунків запрацює у 2025

У зв’язку з тим, що багато громадян намагаються обійти нові обмеження на фінансові операції через відкриття кількох карткових рахунків у різних банках, регулятор вирішив піти на радикальний крок — створення карткового реєстру. Цей новий механізм має на меті забезпечити більш прозорий контроль за банківськими рахунками фізичних осіб та зменшити ризики шахрайства та зловживань.

Навіщо потрібен картковий реєстр?

Введення ліміту на фінансові операції у 150 000 грн викликало певні зловживання серед громадян, які почали відкривати кілька рахунків у різних банках для обходу цього обмеження. Наприклад, людина може мати 10 або більше карткових рахунків, що значно ускладнює контроль над фінансовими операціями.

Новий реєстр дозволить банкам швидше ідентифікувати клієнтів та їхні банківські рахунки. Це зменшить ризики, пов’язані з масовим відкриттям рахунків у різних банках з метою обходу лімітів.

Як працюватиме реєстр?

Планується, що до реєстру будуть внесені всі власники карткових рахунків, які можуть бути ідентифіковані за податковим кодом (ІПН). Кожен банк матиме доступ до цієї бази даних, де буде зазначено, в яких банках клієнт має рахунки. При цьому, суми коштів на цих рахунках не будуть відображатися — лише факт наявності рахунку.

Це означає, що якщо клієнт має рахунки в 10 банках і вирішує відкрити новий рахунок в 11-му банку, цей банк вже буде поінформований про кількість його попередніх рахунків. Така система дасть можливість банкам оцінювати потенційного клієнта та вирішувати, чи вважати його ризиковим.

Роль банків у новій системі

Запровадження карткового реєстру значно вплине на роботу банків. Тепер вони зможуть приймати рішення щодо відкриття нових рахунків на основі вже наявної інформації про клієнта. Якщо банк побачить, що у клієнта вже є кілька рахунків у різних фінансових установах, він зможе оцінити потенційні ризики. Це допоможе запобігти використанню кількох рахунків для ухилення від фінансових обмежень або участі в шахрайських схемах.

Коли очікувати запуск реєстру?

На даний момент законопроєкт, що стосується створення карткового реєстру, перебуває на стадії розробки. Завершити його планують до кінця 2024 року. Якщо все піде за планом, система може почати працювати вже у 2025 році.

Переваги та недоліки нової системи

Переваги:

• Прозорість: банки отримають доступ до повної інформації про рахунки клієнтів, що дозволить краще контролювати фінансові операції.
• Зменшення ризиків: система допоможе виявляти підозрілих клієнтів та зменшити кількість шахрайських операцій.
• Обхід обмежень: новий реєстр ускладнить обходження лімітів через відкриття кількох рахунків у різних банках.

Недоліки:

• Конфіденційність: хоча суми на рахунках не будуть відображатися, інформація про кількість рахунків може викликати питання щодо конфіденційності даних клієнтів.
• Потенційне ускладнення роботи: деякі клієнти можуть бути відмовлені у відкритті нових рахунків через наявність кількох інших рахунків, навіть якщо вони мають законну мету.