Безпека та права

Телефонують «з банку» або «з НБУ»: сценарії шахраїв і як діяти

Типові легенди телефонних шахраїв, сигнали, після яких розмову треба завершити, і покроковий план, як перевірити дзвінок «з банку» чи «з НБУ».

22.09.20266 хв читанняДодам Київ — Кредит онлайн на карту

Коли шахраї дзвонять від імені банку чи Національного банку, діяти варто за одним правилом: не називати CVV, PIN, паролі й коди, завершити розмову і самостійно перетелефонувати на офіційний номер, указаний на вашій картці або на офіційному сайті установи. Перетелефонувати на номер банку з картки радить і НБУ. Такий дзвінок забирає небагато часу, а шахрай втрачає свій головний інструмент — вашу розгубленість у моменті.

Кого вдають телефонні шахраї

НБУ попереджає: людина на тому кінці може назватися працівником банку, Національного банку, поліції чи мобільного оператора. Посада, прізвище, «табельний номер» і впевнений діловий тон нічого не доводять. Навіть якщо співрозмовник знає ваше ім’я, назву банку чи частину номера картки, це ще не підтверджує, що він справді говорить від імені установи.

Окремо про Національний банк. За законом «Про фінансові послуги та фінансові компанії» НБУ здійснює державне регулювання і нагляд за фінансовими послугами, зокрема кредитуванням. Назва регулятора в телефонній розмові звучить переконливо, тому нею й можуть прикриватися. Для вас вона не аргумент, а привід перевірити дзвінок самостійно.

Типові легенди: що кажуть і чого хочуть насправді

Сюжети змінюються, але їх можна впізнати за фіналом: розмова зазвичай зводиться до того, що ви маєте щось назвати, натиснути чи переказати. Нижче — умовні приклади таких легенд.

Що вам кажуть	Чого від вас хочуть
«З вашої картки намагаються списати гроші»	Продиктувати код, який «скасує операцію»
«На вас оформлюють кредит, його треба зупинити»	Підтвердити дію в застосунку за підказками співрозмовника
«Дзвонимо з Національного банку: ваші кошти під загрозою»	Переказати гроші на «захищений» рахунок
«Поліція розслідує шахрайство в банку, потрібна ваша допомога»	Нікому не розповідати про розмову й виконувати вказівки
«Мобільний оператор: ваш номер незабаром відключать»	Назвати код, що надійшов від оператора
«Вам нараховано виплату чи компенсацію»	Назвати термін дії картки й цифри на її звороті «для зарахування»

Легенди можуть поєднуватися: спершу телефонує «працівник банку», а згодом «слідчий» чи «представник НБУ», який нібито підтверджує його слова. Кілька «установ» в одній історії не роблять її правдивою: це та сама схема, розіграна за ролями.

Щоб отримати переказ на картку, достатньо її номера, а коди з SMS, PIN і CVV банк у клієнта не питає. Докладно про те, які реквізити не можна розголошувати, — у статті про CVV, PIN і коди з SMS.

Сигнали, після яких розмову треба завершити

У кампанії #ШахрайГудбай НБУ радить класти слухавку, якщо співрозмовник:

питає термін дії картки, CVV, паролі чи коди;
керує вашими діями під час розмови: просить відкрити застосунок, щось натиснути або підтвердити;
просить сфотографувати картку й надіслати знімок;
пропонує перейти за посиланням і ввести там дані.

Є й психологічні ознаки. Шахрай може квапити, лякати блокуванням рахунку чи втратою грошей, просити не класти слухавку й не радитися з рідними. Терміновість йому потрібна, щоб ви не встигли зупинитися і все перевірити. Якщо проблема з рахунком справжня, про неї можна дізнатися і тоді, коли ви передзвоните в банк самі.

Щоб не сплутати справжнього працівника з шахраєм, урахуйте: за поясненням НБУ, банк під час дзвінка може попросити назвати перші шість і останні чотири цифри номера картки. А от прохання назвати термін дії, CVV, паролі чи коди — сигнал завершити розмову.

Правило «покласти слухавку і передзвонити»: покроково

Спокійно скажіть: «Я перетелефоную в банк самостійно». НБУ радить відповідати саме так. Не пояснюйте причин і не сперечайтеся, просто завершіть дзвінок.
Візьміть картку і знайдіть номер банку на її звороті. Якщо картки немає поруч, скористайтеся офіційним сайтом банку, адресу якого ви вводите вручну.
Наберіть номер самостійно, а не за підказкою співрозмовника.
Розкажіть працівнику банку про дзвінок: від чийого імені телефонували, що просили, яку легенду розповідали. Запитайте, чи є реальні питання щодо вашого рахунку.
Якщо дзвонили нібито з Національного банку, зверніться до НБУ через канали, указані на сторінці контактів НБУ, наприклад за номером гарячої лінії 0 800 505 240.
Якщо співрозмовник назвався поліцейським чи працівником оператора зв’язку, принцип той самий: контакти установи шукайте самі на її офіційному сайті.

Чого не робити під час підозрілого дзвінка

Не переказуйте гроші на рахунки, які вам диктують телефоном, хай би як це пояснювали: «захист коштів», «перевірка» чи «слідчі дії».
Не встановлюйте застосунків і програм на прохання співрозмовника й не змінюйте за його підказками налаштування банківського застосунку.
Не продовжуйте розмову, щоб «дізнатися, що буде далі»: що довше триває дзвінок, то більше в шахрая можливостей вас переконати.
Не передзвонюйте на номер, з якого надійшов дзвінок, навіть якщо він схожий на номер банку. Користуйтеся лише номером з картки чи офіційного сайту.

Цей порядок корисно обговорити з рідними заздалегідь. У стресі людині легше виконати знайомий план, ніж вирішувати на ходу, кому вірити.

Якщо під час дзвінка ви вже щось назвали чи підтвердили

Не чекайте, що «все обійдеться», і не соромтеся звертатися по допомогу. Порядок дій залежить від того, що встигло статися.

Назвали реквізити картки чи код. Негайно заблокуйте картку, рахунки й доступ до онлайн-банкінгу: зателефонуйте за номером на звороті картки чи на гарячу лінію банку або скористайтеся онлайн-банкінгом. З цього НБУ радить починати.
Назвали код від мобільного оператора. Зверніться до оператора: НБУ радить це, зокрема, коли є ризик перевипуску SIM-картки.
Переказали гроші або підтвердили операцію в застосунку. Одразу повідомте банк і напишіть звернення: які операції ви виконали за вказівками співрозмовника. Про операцію без вашої згоди закон «Про платіжні послуги» зобов’язує повідомити банк негайно. Чи вдасться повернути кошти, залежить від обставин, тож заздалегідь цього ніхто не пообіцяє.
Втратили гроші або розголосили дані картки. Зверніться до кіберполіції: заяву можна подати онлайн через систему електронних звернень кіберполіції, а також звернутися за телефоном 0 800 505 170 чи на callcenter@cyberpolice.gov.ua.
Підтверджували щось, пов’язане з позикою. Перевірте, чи не з’явився на вас кредит. Що робити, якщо так сталося, описано в матеріалі про кредит, оформлений без вашого відома.

Якщо ви не впевнені, чи був дзвінок шахрайським, однаково зателефонуйте в банк і розкажіть про нього. Зайва перевірка забере трохи часу, а пропущена підозріла операція може коштувати грошей.

Запишіть номер, з якого телефонували, час і зміст розмови: ці подробиці знадобляться і банку, і поліції. Інші поради щодо захисту грошей зібрано в розділі публікацій.

Матеріал має довідковий характер і не є юридичною чи фінансовою консультацією. Порядок роботи з вашим рахунком визначає договір із банком; якщо ситуація складна, зверніться до юриста.

Джерела

Норми перевірено станом на 16.09.2026.